WISE 송금 가이드 – 은행보다 싸게 보내는 법, 수수료·환율·속도 비교

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외화 송금에서 중요한 건 비용과 속도입니다. 국내 은행은 안정적이지만 수수료·환율 스프레드·중개은행 부담이 큽니다. 반면 WISE 송금은 실시간 환율과 투명한 수수료로 인기가 높습니다. 이 글에서는 WISE 송금과 은행 해외송금 차이를 비교해 유리한 선택법을 정리합니다.

📌 목차

1. WISE 송금의 구조
2. 은행 해외송금 방식과의 차이
3. 수수료와 환율 스프레드 비교
4. 송금 속도와 편의성
5. 금액·목적별 추천 루트
6. 보안·증빙·세무 유의사항
7. 마무리 – 선택 기준 정리
8. 함께 보면 좋은 글

1. WISE 송금의 구조

WISE(옛 TransferWise)는 영국에서 시작한

핀테크 기반 해외송금 서비스입니다.

원화를 WISE 국내 계좌로 입금하면,

해외 현지에 있는 WISE 계좌에서 해당 통화로 직접 지급됩니다.
즉, 국제 SWIFT망을 거치지 않고 로컬 송금 구조로 처리되기 때문에,

불필요한 중개은행 수수료가 사라집니다.

환율 또한 실시간 시장환율(Mid-market rate) 그대로 적용됩니다.

2. 은행 해외송금 방식과의 차이

• 은행 송금: SWIFT 네트워크를 거침 → 송금 수수료(1~3만 원)
  + 환율 스프레드(기본 1.75~2.0%)
  + 중개은행 수수료(10~30달러 이상) 발생 가능
• WISE 송금: 로컬 계좌 송금 방식
  → 송금 수수료만 고정 부과(0.45~0.8% + 소액 고정 수수료)
  환율 스프레드 없음

은행은 신뢰성과 세무 증빙 측면에서 장점이 있지만,

비용 면에서는 WISE가 확실히 경쟁력이 있습니다.

 

📌 은행 vs WISE, 같은 금액도 수수료는 크게 다릅니다.

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3. 수수료와 환율 스프레드 비교

해외송금 비용은 단순 수수료 외에도 환율 적용 방식에 따라 크게 달라집니다.

송금 수수료

• 은행: 1~3만 원, 일부 프로모션 시 전신료 면제 가능
• WISE: 평균 0.45~0.8% + 고정 수수료 (송금 금액·통화쌍별 차이)

환율 스프레드

• 은행: 매매기준율 대비 1.75~2.0% 가산,
  우대 적용 시 절반 이하로 낮출 수 있음
• WISE: 실시간 시장환율 그대로 적용

중개은행 비용

• 은행: 10~30달러가 일반적, 일부 지역·은행은 40달러 이상 발생
• WISE: 발생하지 않음

※ 2025년 8월 기준 예시 (1,000달러 송금 시)

• 은행 송금: 총비용 약 40,000~50,000원
  (수수료 + 스프레드 + 중개비 가능성)
• WISE 송금: 총비용 약 17,000~20,000원
  (송금 수수료 + 실시간 환율)

소액·빈번한 송금에서는 WISE가 비용 면에서 확실히 유리합니다.

4. 송금 속도와 편의성

• 은행 송금: 평균 2~3영업일 소요, 주말·공휴일 제외
  국가별 중개은행 처리 속도에 따라 더 지연되기도 함
• WISE 송금: 대부분 0.5~1영업일 내 도착
  일부 국가는 수 시간 내 처리되기도 하지만,
  미국 USD 송금은 현지 은행 사정에 따라
  최대 2영업일까지 소요될 수 있음

또한 WISE는 앱과 웹에서 실시간 진행 상황을 확인할 수 있어 편의성이 높습니다.

5. 금액·목적별 추천 루트

① 소액 생활비 송금 (1,000달러 이하)

• 은행: 고정 수수료 비중이 커서 비효율적
• WISE: 투명한 비율 수수료로 소액 송금에 최적

② 고액 송금 (1만 달러 이상, 학비 등)

• 은행: 일부 대학은 은행 송금이나 지정 포털(Flywire 등)만 허용
  → 반드시 수취기관 요구사항 확인 필요
• WISE: 허용된다면 훨씬 저렴하지만,
  학비 송금은 수취처 조건을 먼저 검토해야 함

③ 프리랜서·사업 대금 송금

• 은행: 세무 증빙과 송금 사유 설명 절차가 익숙해
  신고·회계 처리에 안정적
• WISE 송금: 거래명세서와 송금내역을
  다운로드할 수 있어 증빙에 활용 가능
  다만 반복적·고액 송금은 국세청 자금출처
  확인 대상이 될 수 있어 대비 필요

6. 보안·증빙·세무 유의사항

• 보안: 2단계 인증(OTP·하드웨어 보안키) 필수
  해외 로그인 차단 기능 활용 권장
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• 증빙: 학비·생활비 송금은 입학허가서, 고지서, 영수증 등
  증빙자료를 반드시 보관해야 불필요한 세무 리스크를 줄일 수 있음
• 세무: 고액 해외송금은 국세청 자금출처 조사 대상
  또한 연간 5만 달러 이상 송금 시
  외국환거래법상 보고 의무가 발생하므로 유의해야 함

7. 마무리 – 선택 기준 정리

정리하면,

• 소액·잦은 송금 → WISE가 확실히 유리
• 고액·학비 송금 → 수취기관 요구조건 우선 확인 후, 은행 또는 WISE 선택
• 속도·편의성 → WISE가 강점, 단 USD 송금은 지연 가능성 고려
• 세무·증빙 → 은행은 보수적이지만 익숙,
  WISE도 내역 다운로드로 대응 가능

즉, 송금 금액·목적·수취 조건 세 가지를 기준으로 판단하는 것이 합리적입니다.

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